— Unverbindliche Modellrechnung in wenigen Minuten
Ihre Altersvorsorge verdient einen klaren Plan.
Beantworten Sie wenige Fragen und erhalten Sie eine modellhafte Analyse Ihrer Rentenlücke – auf Basis offizieller Daten von Deutscher Rentenversicherung und Statistischem Bundesamt.
Berechnungszeit~ 5 Min
DatenquellenDRV & destatis
Datenschutz100 % anonym
Was Sie erwartet
Ihre persönliche Vorsorge-Analyse
Zwei Modi: in 1 Minute oder ausführlich
Inflationsbereinigte Rentenlücke
Maßgeschneiderte 3-Säulen-Strategie
Visualisierte Schließung der Lücke
Unverbindlich, kostenfrei & anonym
— Die Realität in Zahlen
Die Rente reicht für die meisten nicht mehr aus.
Aktuelle Daten zeigen: Wer sich heute nicht selbst um seine Altersvorsorge kümmert, riskiert im Ruhestand massive finanzielle Einbußen. Die folgenden Zahlen stammen vom Statistischen Bundesamt, der Deutschen Rentenversicherung und der Bundesregierung.
0
%
Rentenniveau
der Eckrente am Durchschnittslohn – 1977 waren es noch 59 %. Tendenz weiter sinkend.
0
Rentner armutsgefährdet
Jeder fünfte Rentner über 65 lebt heute unter der Armutsgefährdungsschwelle von 1.380 € netto.
0
€
monatliche Lücke
Vielen Haushalten fehlen bis zu 1.000 € im Monat, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
0
%
arbeiten in Rente weiter
aus finanzieller Notwendigkeit – höchster Wert in der EU. Tendenz steigend.
↘
Rentenniveau fällt weiter
Bis 2031 ist das Rentenniveau auf 48 % gesetzlich abgesichert – danach wird es auf 46,1 % bis 46,5 % bis 2039 absinken (Rentenversicherungsbericht 2025).
↗
Beiträge steigen massiv
Der Rentenbeitrag steigt von aktuell 18,6 % auf voraussichtlich 22,3 % bis 2035. Junge Arbeitnehmer zahlen also mehr ein, bekommen aber weniger heraus.
€
Durchschnittsrente: 1.180 €
Die tatsächliche Durchschnittsrente liegt bei 1.180 € brutto – weit unter der "Standardrente" von 1.835 €. Männer 1.374 €, Frauen nur 1.000 €.
♀
Gender Pension Gap: 24 %
Frauen erhalten im Schnitt ein Viertel weniger Rente als Männer. 21,6 % aller Rentnerinnen sind armutsgefährdet.
🏠
Pflegeheim verschlingt Vermögen
Eigenanteile in stationärer Pflege liegen bei über 2.500 € monatlich. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt davon nur einen Bruchteil.
⏱
Demografische Schere
1962 kamen 6 Beitragszahler auf einen Rentner. Heute sind es nur noch 2. Ohne Reformen bricht das System.
— Wie sich Ihre Rente entwickelt
So stark ist das Rentenniveau in 50 Jahren gefallen
1977
59 %
Rentenniveau
Wer 45 Jahre gearbeitet hatte, bekam fast 60 % seines letzten Lohns als Rente.
2026
48 %
Rentenniveau (heute)
Nur noch knapp die Hälfte des Durchschnittslohns – und das gilt nur für jemanden mit 45 Beitragsjahren.
2040
~46 %
Prognose
Nach Auslaufen der Haltelinie 2031 sinkt das Niveau weiter – mit steigenden Beiträgen.
Datenquellen: Statistisches Bundesamt (destatis.de, Januar 2025), Deutsche Rentenversicherung (Rentenversicherungsbericht 2025), Bundesministerium für Arbeit und Soziales (Rentenpaket 2025), Bundesregierung (Rentenwertbestimmungsverordnung 2026), IAB-Bericht 1-2025. Stand: Mai 2026.
Wie groß ist Ihre persönliche Rentenlücke?
Wählen Sie zwischen Schnell-Analyse (in nur 1 Minute) oder ausführlicher Auswertung – beide individuell, kostenlos und anonym.
— Schritt für Schritt
Lernen wir Sie kennen
Ihre Antworten bleiben vertraulich. Sie helfen uns, die für Ihre Lebenssituation passendsten Vorsorgelösungen zu identifizieren.
iHinweis zur Nutzung: Diese Anwendung dient ausschließlich der mathematischen Orientierung über Ihre individuelle Vorsorgesituation. Sie stellt keine Versicherungsvermittlung, keine Anlage- oder Steuerberatung dar. Die berechneten Werte sind unverbindliche Modellrechnungen auf Basis Ihrer Angaben und allgemeiner Marktannahmen. Für eine konkrete, persönliche Tarifberatung wenden Sie sich an einen lizenzierten Versicherungsmakler oder ein unabhängiges Vergleichsportal.
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Die 6 wichtigsten Angaben für eine maßgeschneiderte Empfehlung. Ideal für einen ersten Überblick – ohne große Zeitinvestition.
6 schnelle Fragen
Persönliche Rentenlücke
Konkrete 3-Säulen-Strategie
Sinnvolle Standard-Annahmen für Detailfragen
★ Empfohlen für maximale Präzision
in ca. 3 Minuten
Ausführliche Analyse
Für alle, die es ernst meinen: Berufsklasse, Gesundheit, Bestandsverträge und Renteneintritt fließen direkt in die Empfehlung ein.
11 detaillierte Fragen
Berufsklasse für genauen BU-Beitrag
Berücksichtigt Bestandsverträge
Frei wählbarer Renteneintritt
Frage 1 / 6
Persönliches
Schnell-Analyse
Erzählen Sie uns kurz von sich.
Alter und Geschlecht bilden die Grundlage für Zeithorizont und statistische Lebenserwartung.
Ihr Alter
35Jahre
Ihr Geschlecht
Wie verdienen Sie heute?
Einkommen + Berufsstatus bestimmen Ihre gesetzliche Rente und passende Vorsorge-Bausteine.
Brutto-Monatseinkommen
Berufliche Lage
Wie sieht Ihr Haushalt aus?
Familienstand und Kinder bestimmen Hinterbliebenenschutz und Pflegebeitrag.
Familienstand
Kinder im Haushalt
0Kinder
Wie wohnen Sie?
Eigentum (im Alter mietfrei) reduziert den späteren Geldbedarf um 15–20 % – einer der größten Hebel.
Was haben Sie zur Vorsorge übrig?
Monatlicher Sparbetrag bestimmt das Budget – bisher angespartes Vermögen wird mit hochgerechnet.
Monatlich für Vorsorge
200€ / Monat
Aktuelles Vorsorge-Vermögen
Sparkonten, ETF, Versicherungen mit Rückkaufwert. Bei 0 € lassen, wenn nichts vorhanden.
Wie stehen Sie zu Anlagerisiken?
Bestimmt die Mischung Ihrer Vorsorge-Bausteine: sichere klassische Rente vs. ETF-Renditechance.
Erzählen Sie uns kurz von sich.
Alter und Geschlecht bestimmen Zeithorizont und statistische Lebenserwartung (destatis-Sterbetafel 2021/23: Frauen ~88, Männer ~84). Versicherungstarife sind seit 2012 EU-weit unisex.
Ihr Alter
35Jahre
Ihr Geschlecht
Wie hoch ist Ihr Brutto-Monatseinkommen?
Grundlage für Hochrechnung Ihrer gesetzlichen Rente sowie des angestrebten Lebensstandards im Alter.
Ihr Erwerbsleben.
Beitragsjahre bestimmen die Entgeltpunkte (gesetzliche Rente). Renteneintritt: 0,3 % Abschlag/Monat vor 67, 0,5 % Zuschlag/Monat danach (§ 77 SGB VI).
Bisherige Erwerbsjahre (SV-pflichtig)
10Jahre
Gewünschter Renteneintritt
67Jahre
Ihre berufliche Situation.
Berufsstatus bestimmt die Renten-Logik. Körperliche Belastung ist der wichtigste Faktor für den BU-Beitrag (Faktor 0,85 bis 3,2 zwischen Büro und Handwerk).
Berufliche Lage
Körperliche Belastung im Beruf
Wie viele Jahre haben Sie zuvor als Angestellter in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt?
Als Selbstständige/r zahlen Sie meist nicht in die DRV ein. Frühere Angestellten-Jahre ergeben aber bereits Rentenansprüche. Falls Sie nie eingezahlt haben, lassen Sie den Wert auf 0.
0Jahre
Ihr Haushalt.
Familienstand bestimmt Hinterbliebenenschutz. Kinder beeinflussen die Pflegebeiträge im Alter und die Höhe einer eventuellen Risikolebens-Versicherung.
Familienstand
Kinder im Haushalt
0Kinder
Wie hoch ist das Brutto-Monatseinkommen Ihres Partners?
Wichtig für die Berechnung des Hinterbliebenenschutzes: Je mehr Ihr Partner selbst verdient, desto geringer die nötige Versicherungssumme. Tragen Sie 0 € ein, wenn Ihr Partner nicht erwerbstätig ist.
Welchen monatlichen Bedarf wünschen Sie sich im Rentenalter?
Ihr aktuelles Einkommen ist niedrig oder noch nicht angegeben – daraus lässt sich der Bedarf im Alter nicht zuverlässig ableiten. Geben Sie hier den Betrag an, mit dem Sie im Alter monatlich auskommen möchten. Zur Orientierung: Die Grundsicherung im Alter liegt 2026 bei rund 1.000 €/Monat; ein gewohnter Lebensstandard liegt oft bei 1.500–2.500 €.
Wie wohnen Sie?
Eigentum (im Alter mietfrei) reduziert den späteren Geldbedarf deutlich – ein zentraler Faktor.
Sparbudget und bisheriges Vermögen.
Empfehlung der Finanzwissenschaft: 10–15 % des Nettoeinkommens für die Altersvorsorge. Bisheriges Vermögen wird zinseszinsbasiert hochgerechnet.
Monatlich für Vorsorge
200€ / Monat
Aktuelles Vorsorge-Vermögen
Summe aller bereits angelegten Beträge: Sparkonten, ETF, Versicherungen mit Rückkaufwert, bAV-Guthaben.
Wie stehen Sie zu Anlagerisiken?
Höhere Renditen erfordern eine höhere Risikobereitschaft – und einen längeren Anlagehorizont.
Alle Werte sind inflationsbereinigt in heutiger Kaufkraft dargestellt. Passen Sie unten den gewünschten Lebensstandard an – Ihre gesamte Auswertung aktualisiert sich live.
Bedarf im Alter (netto)
✎ anpassbar
— €
Genauer Betrag justieren
Voraussichtliche Renten
— €
Lücke pro Monat
— €
Lücke gesamt (Rentenphase)
— €
So rechnen wir
— Ihr persönlicher Baukasten
Stellen Sie Ihre Vorsorge selbst zusammen
Wir empfehlen die optimale Strategie für Ihre Situation. Sie können einzelne Bausteine deaktivieren, Beiträge anpassen oder eigene Versicherungen hinzufügen. Ihre Lücke aktualisiert sich live.
— So schließen wir Ihre Lücke
Ihr persönlicher Schließungsplan
Sehen Sie genau, wie jeder Baustein zu Ihrer Wunschrente beiträgt – Schritt für Schritt zur finanziellen Sicherheit im Alter.
iUnverbindliche Modellrechnung: Die folgende Darstellung basiert auf mathematischen Annahmen (Inflation 2 % p.a., Marktdurchschnitt-Renditen) und Ihren Angaben. Konkrete Tarife, Beiträge und Leistungen können in der Praxis abweichen. Diese Berechnung stellt keine Versicherungsempfehlung im Sinne § 34d GewO dar. Verbindliche Angebote erhalten Sie bei einem lizenzierten Versicherungsvermittler oder einem unabhängigen Vergleichsportal.
Monatliche Rente im Ruhestand (heutige Kaufkraft)Ihr Bedarf: — €/M
Werblicher Partner-Link · Lizenzierter Vermittler nach § 34d GewO · Für Sie keine Mehrkosten
— Ihre Vorteile auf einen Blick
Bestens für Ihre Zukunft aufgestellt
Mit dieser Strategie haben Sie alles richtig gemacht – hier die wichtigsten Punkte im Überblick.
— Ihr nächster Schritt
Bereit für den nächsten Schritt?
Passen Sie Ihre Vorsorge-Bausteine oben individuell an: Aktivieren, deaktivieren, Beiträge ändern oder eigene Versicherungen hinzufügen. Bei jedem aktiven Baustein können Sie konkrete Tarife unabhängig vergleichen.
Innerhalb der Bausteine finden Sie für jede aktive Versicherung einen direkten Vergleichs-Link zu unseren externen Partnern Tarifcheck und Check24 (Tarif Check24 GmbH, lizenzierter Versicherungsmakler nach § 34d GewO). Bei ETF-Sparplänen verlinken wir direkt zu Trade Republic (BaFin-lizenzierte Bank mit Sitz in Berlin). Bei Abschluss erhalten wir ggf. eine Provision – für Sie entstehen keine Mehrkosten.
— Mehr verstehen
Vertiefen Sie das Thema im Vorsorgio-Ratgeber
Verständliche, neutrale Erklärungen zu Rentenlücke, gesetzlicher Rente und privater Vorsorge — gegliedert nach Lebensphasen, Berufsgruppen und Vorsorge-Bausteinen.
Wieviel monatliche Rente erwarten Sie ab Rentenbeginn? Standardmäßig automatisch berechnet.
— Versicherungs-Info
—
— Wertentwicklung
—
Monatlicher Beitrag Verschieben Sie den Regler, um die Auswirkung zu sehen
€ / M
0 €1.000 €
Eingezahlt gesamt
— €
Laufzeit
— Jahre
Ø Rendite p.a.
— %
Endkapital (nominal)
— €
Portfolio-Zusammensetzung Mehrfachauswahl mit individueller Gewichtung
Die angegebenen Renditen basieren auf historischen Durchschnittswerten (Quelle: Renditedreiecke DAI / boerse.de, Stand 2024). Schwankungsbreite (σ) zeigt die mögliche Bandbreite je nach Marktentwicklung. Historische Renditen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Erträge.
iModellrechnung ohne Gewähr: Die dargestellte Wertentwicklung ist eine mathematische Hochrechnung auf Basis historischer Durchschnittswerte. Die tatsächliche Entwicklung kann erheblich davon abweichen – nach oben oder nach unten. Investitionen in Kapitalmärkte sind mit Risiken verbunden, bis hin zum Totalverlust. Diese Berechnung stellt keine Anlageberatung im Sinne des § 1 Abs. 1a KWG dar. Lassen Sie sich vor Abschluss eines Sparplans oder einer Rentenversicherung von einem unabhängigen Berater zu Tarifen, Kosten und steuerlichen Auswirkungen aufklären.
— Wissensbibliothek
Vorsorge verstehen. Selbstbewusst entscheiden.
Eine fundierte Entscheidung beginnt mit klarem Wissen. Hier erklären wir alle relevanten Versicherungs- und Vorsorgeprodukte – verständlich, sachlich und ohne Verkaufsdruck.
— Häufig gestellte Fragen
Wissen kompakt
Die wichtigsten Fragen zur Altersvorsorge – kurz und verständlich beantwortet.
— Bereit zur Analyse?
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Sie wissen, welche Bausteine es gibt. Lassen Sie uns herausfinden, welche zu Ihnen passen.
— Über Vorsorgio
Klarheit statt Verkauf.
Vorsorgio ist eine unabhängige Analyseplattform für die private Altersvorsorge. Wir verkaufen keine Versicherungen, vereinbaren keine Termine und vermitteln keine Verträge. Unser Anspruch ist es, die wichtigsten Bausteine der deutschen Altersvorsorge so verständlich zu machen, dass Sie eine fundierte eigene Entscheidung treffen können.
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Unsere Mission
Die Altersvorsorge in Deutschland ist komplex, intransparent und oft von Verkaufsinteressen geprägt. Vorsorgio rechnet Ihre Situation neutral durch – mit realen Marktdaten, ohne Provisionslogik und ohne versteckte Empfehlungen für bestimmte Anbieter.
Unabhängig & werbefrei in der Analyse
⚿
Datenschutz nach DSGVO
Ihre Eingaben werden ausschließlich auf Servern in der EU (Frankfurt) verarbeitet. Wir nutzen keine Tracker, keine Werbe-Cookies und kein Profiling. Ihre Daten gehören Ihnen – Sie können sie jederzeit exportieren oder löschen.
EU-Hosting · Keine Tracker · Auf Wunsch löschbar
Keine Beratung im Sinne des Gesetzes.
Vorsorgio ist kein Versicherungsvermittler nach § 34d GewO und keine Anlageberatung nach § 1 KWG. Alle Berechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen. Für den konkreten Abschluss eines Vertrags wenden Sie sich bitte an einen lizenzierten Versicherungsmakler oder ein zugelassenes Vergleichsportal.
Sie kennen unsere Mission – jetzt lernen Sie Ihre eigene Situation kennen. In ca. 5 Minuten erhalten Sie eine modellhafte Analyse auf Basis offizieller Daten.
— Überblick & Produkte
Welcher Vorsorge-Baustein passt zu Ihnen?
Die deutsche Altersvorsorge basiert auf drei Schichten – ergänzt um Schutzversicherungen, die das Vorsorge-Fundament absichern. Wir erklären die wichtigsten Produktkategorien neutral und mit aggregierten Marktdaten – ohne Anbieter-Empfehlung. Den eigentlichen Tarifvergleich übernimmt auf Wunsch unser lizenzierter Partner.
1. Schicht
Basisversorgung
Lebenslange, nicht kapitalisierbare Rente. Steuerlich in der Einzahlphase begünstigt, in der Auszahlphase voll steuerpflichtig.
§
Gesetzliche Rente
Umlagefinanziert · staatlich
Pflichtversicherung für sozialversicherungspflichtig Beschäftigte. Heutige Beiträge finanzieren die heutigen Renten (Umlageverfahren).
Für wenPflicht für Arbeitnehmer · freiwillig für Selbstständige & bestimmte Gruppen
Beitrag & Niveau18,6 % vom Brutto (je 9,3 % AG/AN) · Standardrentenniveau ca. 48 % (vor Steuern)
Private Leibrente mit hohem Steuervorteil in der Einzahlphase. Beiträge sind 2026 zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar (bis ca. 29.300 € Ledige / 58.600 € Verheiratete).
Für wenVor allem Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener mit hoher Steuerlast
Staatlich oder über den Arbeitgeber geförderte Verträge mit Zulagen oder Steuer- und Sozialversicherungsvorteilen.
⚒
Betriebliche AV (bAV)
Über den Arbeitgeber · § 1a BetrAVG
Zusätzliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber – z. B. Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds. Anbieter und Tarif legt der Arbeitgeber fest; Sie entscheiden über Teilnahme und Beitragshöhe. Jeder Arbeitnehmer hat einen gesetzlichen Anspruch auf Entgeltumwandlung.
Für wenAlle Arbeitnehmer mit sozialversicherungspflichtigem Einkommen
FörderungBis 4 % der BBG steuerfrei + 4 % SV-frei (2026: ca. 7.000 €/Jahr) · seit 2022: 15 % AG-Pflichtzuschuss
TarifwahlKein freier Marktvergleich möglich – Anbieter ergibt sich aus dem Arbeitgeber-Rahmenvertrag
Sofortige Steuer- und Sozialversicherungsersparnis in der Einzahlphase
Verpflichtender Arbeitgeber-Zuschuss (15 %) bei Entgeltumwandlung
Insolvenzgesichert über den Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG)
Auszahlung voll lohnsteuer- und krankenversicherungspflichtig
Ungeförderte Eigenvorsorge mit voller Flexibilität – keine staatlichen Auflagen, keine Förderung, freie Verfügung.
↗
ETF-Sparplan
Börsengehandelte Indexfonds · selbstverwaltet
Regelmäßige Einzahlungen in passive Indexfonds, z. B. auf den MSCI World oder den FTSE All-World. Keine Garantien, dafür niedrige Kosten und volle Verfügbarkeit.
Für wenSparer mit Anlagehorizont 15+ Jahren, die Schwankungen aushalten und ihre Vorsorge selbst steuern wollen
Kosten & RenditeTER gängiger Welt-ETFs 0,1–0,4 % p.a. · historische MSCI-World-Rendite ca. 7 % p.a. real (Quelle: MSCI, langfristig)
Sehr niedrige laufende Kosten
Täglich verkaufbar – kein Sparzwang, keine Bindung
Vererbbar als Depot · 30 % Teilfreistellung bei Aktien-ETFs
Keine Garantien · zwischenzeitliche Buchverluste > 50 % möglich
Privater Vertrag mit Versicherer. Klassisch mit Garantiezins, fondsgebunden mit Marktchance, oder als Hybrid. Ungeförderte „3. Schicht" der Altersvorsorge.
Für wenSparer, die eine garantierte oder lebenslange Rente ohne staatliche Auflagen wünschen
Diese Versicherungen zählen nicht zur klassischen 3-Schichten-Altersvorsorge, sichern aber das Fundament Ihres Vorsorgeplans: Sie schützen das Einkommen vor Krankheit, die Hinterbliebenen im Todesfall und das Vermögen vor Pflegekosten im Alter. Ohne diese Bausteine kann selbst die beste Rentenstrategie im Ernstfall ins Leere laufen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung
Einkommensschutz · Privatversicherung
Zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Wird von Verbraucherschützern als wichtigste private Versicherung im Erwerbsleben eingestuft.
Für wenAlle Berufstätigen – besonders Berufseinsteiger (günstige Beiträge bei niedrigem Eintrittsalter)
KostenTypisch 30–120 €/Monat · stark abhängig von Beruf, Alter, Gesundheit und vereinbarter Rentenhöhe
Schließt die Lücke der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente (oft < 35 % vom Brutto)
Beiträge als Vorsorgeaufwendungen begrenzt absetzbar
BU-Rente bis zum vereinbarten Endalter (typisch bis 67)
Gesundheitsprüfung – Vorerkrankungen führen zu Ausschlüssen oder Ablehnung
Reine Todesfallabsicherung ohne Kapitalbildung. Im Versicherungsfall wird die vereinbarte Summe steuerfrei an die festgelegten Begünstigten ausgezahlt – wichtig für Familien und Kreditnehmer.
Für wenFamilien mit Kindern · Paare mit Immobilienfinanzierung · Selbstständige mit Mitverdienern oder Kompagnons
KostenSehr günstig: ca. 5–25 €/Monat für 100.000–300.000 € Versicherungssumme (abhängig von Alter, Gesundheit, Laufzeit)
Sehr günstig im Verhältnis zur abgesicherten Summe
Steuerfreie Auszahlung an Begünstigte (richtige Gestaltung vorausgesetzt)
Flexibel: gleichbleibende oder fallende Summen (z. B. analog zur Hypothek)
Keine Auszahlung bei Erleben des Vertragsendes
Gesundheitsprüfung erforderlich
Bei Ehepartnern Über-Kreuz-Konstruktion empfehlenswert (Erbschaftsteuer)
Schließt Pflege-Lücke · Ergänzung zur gesetzl. Pflege
Ergänzt die gesetzliche Pflegepflichtversicherung um Eigenanteile bei Pflegebedürftigkeit. Der durchschnittliche Eigenanteil im Pflegeheim lag 2025 bei rund 2.500 €/Monat – Tendenz weiter steigend.
Für wenAlle, die ihr Vermögen oder ihre Angehörigen vor hohen Pflegeeigenanteilen schützen wollen
KostenPflege-Bahr ab ca. 10 €/Monat + 5 € Staatszuschuss · klassische Tarife 20–80 €/Monat (abhängig von Alter und Leistung)
Schützt Vermögen und Angehörige vor Heimkosten und Elternunterhalt
Pflege-Bahr: staatlich geförderter Tarif mit Kontrahierungszwang (ohne Gesundheitsprüfung)
Frühzeitiger Abschluss sichert niedrige Beiträge im Alter
Im hohen Alter Neuabschluss kaum noch möglich (Gesundheitsprüfung)
Beiträge können im Lauf der Zeit erheblich steigen
Pflege-Bahr-Tarife haben nur geringe Leistung – meist nicht ausreichend
Diese Versicherungen schützen Vermögen, Eigentum und konkrete Lebenslagen – sind aber nicht zwingend Teil der Altersvorsorgeplanung. Wir nennen sie hier der Vollständigkeit halber, da sie viele Haushalte sinnvoll ergänzen.
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Privathaftpflicht
Pflichtbewusst · Vermögensschutz
Übernimmt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie Dritten zufügen. Gilt als wichtigste Versicherung im Alltag – schon ab ca. 5 €/Monat für mehrere Mio. € Deckung.
Ersetzt bewegliches Eigentum bei Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser oder Sturm. Versicherungssumme orientiert sich am Neuwert des gesamten Hausrats (typisch 650 €/m²).
Leistet bei dauerhafter Invalidität durch Unfall – als Kapital, Rente oder Kombination. Wichtige Ergänzung, deckt aber keine krankheitsbedingte Berufsunfähigkeit.
Übernimmt Eigenanteile für Zahnersatz, Inlays, Kieferorthopädie und Prophylaxe. Sinnvoll vor absehbarem Behandlungsbedarf, mit Zahnstaffel in den ersten Jahren.
Deckt Bestattungskosten (typisch 5.000–10.000 €). Annahme meist ohne Gesundheitsprüfung, aber mit Wartezeit. Sinnvoll, wenn Angehörige finanziell entlastet werden sollen.
Aggregierte Markt- und Gesetzeswerte – keine Anbieterempfehlung.
48,2 %
Gesetzl. Rentenniveau (vor Steuern)
Quelle: BMAS-Rentenversicherungsbericht
18,6 %
Beitragssatz gesetzl. Rente
Quelle: Deutsche Rentenversicherung
1,0 %
Höchstrechnungszins (Garantiezins)
Quelle: BMF / Deckungsrückstellungs-VO
~ 7 % p.a.
Historische Real-Rendite MSCI World (langfristig)
Quelle: MSCI, eigene Berechnung – keine Garantie für die Zukunft
Hinweis: Diese Übersicht beschreibt Produktkategorien, keine konkreten Tarife. Vorsorgio ist kein Versicherungsvermittler nach § 34d GewO. Die genannten Kosten- und Renditespannen sind aggregierte Marktdurchschnitte und können im Einzelfall stark abweichen. Konkrete Tarifvergleiche und Vertragsabschlüsse erfolgen ausschließlich über lizenzierte Partner.
— Welche Schicht passt zu Ihnen?
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Sie kennen jetzt die drei Schichten der Altersvorsorge. Lassen Sie uns in wenigen Minuten herausfinden, welche Kombination zu Ihrer Lebenssituation passt.
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